![Hero 1900x750 3](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fcdn-uniweb.ferratum.com%2Fnewcz%2Fimages%2Fmedia%2Fimg_set3%2FHero-1900x750-3.jpg&w=3840&q=75)
Půjčka pro dlužníky
Representativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč. Multitude Bank p.l.c. si vyhrazuje právo na posouzení úvěrové žádosti, na poskytnutí úvěru není právní nárok. Toto je pouze ukázkový příklad, nikoliv návrh na uzavření smlouvy. Flexibilní úvěr Ferratum Credit je revolvingový úvěr, kde smlouva o úvěru je uzavřena na dobu neurčitou a klient může úvěr opakovaně čerpat až do výše nevyčerpaného úvěrového rámce. Pokud klient část nebo celý úvěr splatí, může úvěrový rámec znovu využít až do výše úvěrového rámce. V případě zájmu lze celou půjčku splatit dříve bez jakýchkoliv poplatků.
Proč si vzít úvěr od Ferratum Bank?
Schválení a čerpání půjčky bez poplatku.
Možnost odstoupení od smlouvy do 14 dnů.
Vedení účtu ZDARMA.
Požádejte si snadno online!
01.
Zvolte si výši prvního výběru.
02.
Zadejte Vaše údaje a odešlete žádost.
03.
Rozhodnutí získáte během několika minut.
Máte záznam v registru dlužníků a znovu jste se dostali do finančních potíží? Naštěstí existuje množství půjček pro dlužníky. U těchto úvěrů je však ještě důležitější si pečlivě přečíst podmínky a vybrat si takový, který zvládnete splácet, abyste se nedostali do ještě tíživější finanční situace.
Je při poskytování půjčky nutná kontrola registru?
V České republice mají všichni poskytovatelé půjček ze zákona povinnost si klienta prověřit, než mu půjčku poskytnou. Když podáte žádost o půjčku, poskytovatel zcela běžně může chtít doložit váš pravidelný příjem, výpis daní, nebo se podívá právě na to, zda jste vedení v registrech dlužníků.
Proč se tedy často setkáte s nabídkou půjčky pro dlužníky označované jako půjčka bez registru? V praxi existují dvě varianty:
- Banky nebo nebankovní společnosti registry opravdu neprověřují. V takovém případě lze očekávat, že se budete muset spokojit s nižší půjčkou s kratší dobou splácení a vyššími úroky.
- U dalších nebankovních společností či bank je možné, že do registrů nahlížejí, ale nepřikládají jim takový význam. Respektive vidí, že nějaký záznam v registru dlužníků máte, ale i tak jsou ochotné vám půjčit. A tohle přesně je půjčka pro dlužníky.
Různé společnosti mají různě přísné kontroly a na dlužníky nahlíží jiným pohledem. V případě, že vám nedali půjčku v jedné bance, můžete vyzkoušet podání žádosti o půjčku jinde. Zejména nebankovní společnosti jsou mírnější a úvěr vám mohou dát, i když nejste ideálním bonitním klientem.
Odpověď na otázku, zda je to dobře, nebo ne, není jednoznačná. Pokud se už nacházíte ve finančních problémech, je potřeba dobře zvážit situaci a rozmyslet si, jestli je opravdu rozumné požádat o další úvěr. Na druhou stranu, do registrů se můžete dostat poměrně snadno za malý prohřešek, a někdy o tom ani nemusíte vědět. A je důvod, aby takoví lidé měli ztížené získání půjčky?
Druhým faktorem ke zvážení je doba trvání zápisu v registrech. V registrech můžete figurovat i v případě, že už máte všechny dluhy vyrovnané. Záznamy se tam uchovávají několik let, přitom za těch pár let jste se mohli v životě posunout někam úplně jinam a vaše současná finanční situace je možná o dost lepší. I tohle jsou důvody, proč mnohé nebankovní společnosti nabízí půjčky pro dlužníky bez registru nebo s mírnějšími podmínkami nahlížení do registrů.
Je okamžitá půjčka i pro dlužníky?
Ano, dá se využít i pro dlužníky. Právě těm se může snadno stát, že jsou bez peněz. Zaplatili měsíční splátky a už jim nezbývá na běžné výdaje. Stejně tak se stává, že potřebují ihned peníze na splácení předchozí půjčky, kterou si vzali. Ale pozor, okamžitá půjčka pro dlužníky vyžaduje pečlivé zvážení a rozhodně není poskytována úplně každému.
Okamžitá půjčka a půjčka pro dlužníky zní jako jedna a ta samá věc. Vždyť u půjčky pro dlužníky nejsou ověřovány registry, nebo se na ně hledí méně, takže mohou být tyto úvěry poskytovány skutečně rychle. Nebo ne? Žádná bankovní, ani nebankovní společnost nepůjčí všem žadatelům, nějaká forma ověřování a posuzování žádosti vždy existuje.
U půjčky pro dlužníky je běžné, že se nikdo neptá, k čemu peníze potřebujete, jde o bezúčelové úvěry. To je sice výhodné, protože nemusíte dokládat žádné informace, na druhou stranu vás nikdo nezastaví, pokud si plánujete půjčkou dopomoci k věcem, které opravdu nejsou nezbytné. Pamatujte, že byste si měli půjčovat peníze pouze na nezbytné a neodkladné věci, jež v životě potřebujete a bez nichž se nelze obejít. Je rozumné půjčit si například na nákup nové pračky, která se vám rozbila. Bez funkční pračky dlouho žít nelze, potřebujete někde prát své oblečení. Na druhou stranu například na letní dovolenou u moře si půjčovat opravdu nemusíte. Bez ní se můžete obejít. Životní radosti si budete dopřávat, až budete mít splacené půjčky.
Pokud je na vás uvalena exekuce nebo vám jsou z jiného důvodu zkoumány peníze příchozí na účet a vy chcete tento systém obejít, okamžitá půjčka pro dlužníky určitě není dobrým řešením. V hotovosti se totiž prakticky neposkytuje, tyto doby jsou už dávno pryč. Peníze na ruku by celou záležitost jen zdržovaly. Bankovní převod je okamžitý, po podepsání smlouvy vám věřitel rovnou může poslat peníze, které přijdou do pár minut. Tedy aspoň v případě, že vaše banka podporuje okamžité platby. Jestliže je neumí, převod může trvat déle.
Je tato půjčka vhodná i pro lidi bez dluhů?
Samozřejmě! Půjčky pro dlužníky nejsou rezervované pouze těm, kteří mají dluhy nebo problémy se splácením. Na druhou stranu, půjčka pro dlužníky nemusí mít ty nejvýhodnější podmínky. Jestliže jste v dobré finanční situaci, nemáte zápis v registru dlužníků, ani žádné dluhy, pravděpodobně se vám více vyplatí poohlédnout se po jiných úvěrech.
U půjčky pro dlužníky se tak nějak předpokládá nemalá šance, že budou mít klienti problém se splácením. Právě z toho důvodu si poskytovatelé účtují vyšší úroky, nebo přidávají jiné poplatky. Pokud je pro vás získání půjčky u banky nemožné z důvodu existujících dluhů či záznamů v registru dlužníků, nezbyde vám nic jiného než si takovou půjčku vzít.
Jestliže ale patříte mezi vzorové klienty, bude lepší požádat o jiný úvěr. Minimálně si můžete provést jednoduché srovnání půjček pro dlužníky s jinými úvěry. Nezapomeňte, že nestačí srovnávat úrokovou sazbu. Společnosti si mohou účtovat různé další poplatky. Nejspolehlivějším kritériem k porovnávání je RPSN, tedy roční procentuální sazba nákladů. Ta zahrnuje vše navíc, co k půjčce zaplatíte.
Proč je úvěrová historie důležitá?
Registry dlužníků jsou veřejné. Prakticky se setkáte se třemi:
- Solus (Sdružení na Ochranu leasingu a Úvěrů spotřebitelů) - je spravovaný společností Solus. V tomto registru najdete negativní, ale i pozitivní záznamy (tedy o tom, že nemáte problémy se splácením).
- BRKI (Bankovní registr klientských informací) - od společnosti Czech Credit Bureau, je to registr pro bankovní společnosti. Všechny banky jsou do něj zapojené a ukládají tam záznamy o tom, jak jste spláceli, nebo nespláceli půjčku, úvěr, hypotéku, kontokorent atd. Záznam v registru dlužníků se uchovává ještě 4 roky po doplacení půjčky, pak je smazán.
- NRKI (Nebankovní registr klientských informací) - také od společnosti Czech Credit Bureau, je to obdoba výše zmíněného, ale tento je určen pro nebankovní společnosti.
Dále na internetu najdete několik neoficiálních registrů, ty ale nelze brát v potaz. Jejich provozovatelé se obvykle jen snaží vytáhnout peníze z lidí, kteří si chtějí ověřit, zda mají nějaký záznam v registru, nebo nikoliv. Česká obchodní inspekce varovala zejména před registrem CERD (Centrální registr dlužníků). Je neoficiální, informace z něj jsou bezcenné.
Z výše uvedeného ale jasně plyne, že v registru dlužníků jsou uchovávány veškeré záznamy o vašich minulých úvěrech a půjčkách. Uvádí se tam negativní i pozitivní zkušenosti s vámi jako klienty. V případě, že věřitel uvidí, že jste v minulosti neměli žádné problémy se splácením a svůj úvěr uhradili včas, jistě bude ochotnější vám půjčit. Jak tedy vidíte, registry dlužníků mohou být i pomocníkem, nikoliv jen strašákem.
Jak může pomoci refinancování úvěru?
Máte půjčené nějaké peníze, ale nejste se svou půjčkou spokojení? Zjistili jste, že platíte příliš vysoké poplatky, nevyhovuje vám nastavení měsíční splátky, nejste spokojení s tím, že musíte splátku odeslat vždy pár dní před výplatou, potřebovali byste si půjčku prodloužit? Řešením v těchto situacích je refinancování půjčky. V podstatě lze říci, že vám může pomoci téměř vždy, když nejste spokojení se svým současným úvěrem.
Řešit to samostatně pomocí půjčky pro dlužníky, tedy úvěru, který vám schválí, i když už máte půjčku jinde, je sice možné, ale zbytečné. Nebuďte na to sami, nepodávejte si klasickou žádost o půjčku, žádejte rovnou o refinancování pro dlužníky.
Refinancování půjčky v podstatě znamená, že si vezmete novou půjčku pro dlužníky a získanými penězi zaplatíte tu starou, nebo dokonce několik půjček. Refinancování je skvělou pomocí pro lidi, kteří mají uzavřených více půjček a potřebují posílat několik splátek každý měsíc. Sloučením do jednoho úvěru si ušetří starosti, pošlou jen jednu sumu na jeden účet. Nová půjčka navíc může mít daleko výhodnější podmínky, a tak vám usnadní vaši nelehkou finanční situaci. Můžete získat například:
- Nižší splátku, než je celkový součet všech vašich současných splátek.
- Mnohem lepší přehled o vašich dluzích a o tom, kolik splácíte a kolik vám ještě chybí splatit.
- Finance navíc, když si požádáte o úvěr ve vyšší hodnotě.
- Lepší datum splatnosti, splátku si nastavíte například na den po výplatě, abyste si byli jistí, že na ni budete mít dost finančních prostředků.
- Novou délku splácení, bez problémů si půjčku prodloužíte, splátka bude nižší a vy se dostanete do lepší finanční situace, protože vám tak zbude více prostředků na životní výdaje.
- S novou půjčkou si můžete uzavřít pojištění schopnosti splácet, které je pro dlužníky jakousi jistotou, že je o ně postaráno i v případě, kdyby se objevil nějaký nečekaný výdaj. Pojištění schopnosti splácet sice něco stojí, ovšem vrátí vám klidné spaní.
Refinancovat lze cokoliv od úvěru přes hypotéku až po kontokorent nebo kreditní kartu. Vždy si ale dejte pozor, jaké jsou podmínky vašich původních úvěrů. Někdy se totiž může stát, že vám za předčasné splacení ihned budou naúčtovány další poplatky, nebo dokonce není vůbec možné. V takovém případě řešení vzít si novou půjčku pro dlužníky a splatit tu starou moc nefunguje. Nebo si aspoň musíte dobře spočítat, zda vám to za to stojí i s těmi všemi poplatky.